銀行不斷加大對信用卡風控力度的同時，警方和法院也向職業養卡人發出了警告。

　　近日，永嘉縣人民檢察院在辦理一起集資詐騙案時，發現有嫌疑人在自己經營的煙酒行內 通過POS機為上百人套現，被查獲時套現金額超過2000萬元。

　　

　　

　　根據檢察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫婦經營一家煙酒行，2017年時找銀行和機構辦理了三臺POS機，在經營煙酒行期間，胡某克、胡某燕發現了新的商機，兩人開始利用POS機搞起了副業。

　　除了經營煙酒外，兩人在沒有真實商品交易的情況下，以虛構交易并使用POS機刷信用卡的方式幫助他人套取現金，并從中收取一定的手續費，手續費比例通常為0.7%至1%之間。

　　銀行扣掉刷卡手續費后，剩余的就是兩人的利潤，截至被查獲時，兩人通過該方式套現金額超過2000萬元，獲利金額達2萬元以上。

　　由于胡某克、胡某燕夫婦兩人未經國家有關主管部門批準， 非法從事資金支付結算業務， 擾亂市場秩序，經永嘉縣人民檢察院提起公訴，胡某克、胡某燕夫婦兩人 因非法經營罪，分別被法院判處有期徒刑2年2個月、2年， 并處罰金4.5萬元、4萬元，同時追繳兩人違法所得。

　　永嘉縣人民檢察院在調查此次案件時，還發現了利用POS機非法從事資金支付結算業務的情況非常普遍，胡某克、胡某燕夫婦兩人只是冰山一角，還有很多人也存在類似的行為。

　　從煙酒行業切入，永嘉縣人民檢察院先是在市場監管部門調取了縣內煙酒行登記信息，又從商業銀行調取了POS機終端服務注冊信息和交易流水，對有套現嫌疑的進行了篩選，共發現了6件線索，其中還有案件涉及到的交易流水金額超過了1000萬元。

　　目前，永嘉縣人民檢察院已經將相關線索移交永嘉縣公安局，警方對查證屬實的線索進行了刑事立案。

　　

　　

　　今年以來，全國各地警方紛紛出擊，搗毀了一大批職業養卡團伙。從涉案金額上來看，有的達到千萬級別，還有的甚至超過了一億元。

　　職業養卡人盯上了信用卡養卡、代還業務，也從中獲得了一些收益，但在監管以及公安部門的合力打擊之下，很多職業養卡人接連落網，受到了法律的制裁。不僅被判處有期徒刑，就連賺來的手續費收入，也被追繳了違法所得，可以說是竹籃打水一場空。

　　之所以有眾多的職業養卡人，業務市場需求有很大關系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越來越多的人被信用卡無法按時還款困擾，想方設法的尋找還款辦法，避免出現征信污點。

　　職業養卡人為這部分有信用卡還款壓力的持卡人，提供了有效的手段。對于持卡人而言，只需要付出手續費，就能合理的把信用卡賬單延期，也不會被銀行和第三方機構頻繁的催收。

　　不過，“以卡養卡”表面上看似沒有任何的漏洞，實則卻暗藏著極大的風險和隱患。找職業養卡人進行養卡， 不僅需要付出額外的手續費，還有可能在養卡的過程中遭遇到銀行的風控， 一旦封卡，持卡人將無法繼續使用信用卡。

　　將信用卡交由他人養卡、代還，還有信用卡和身份證等信息泄露的風險，有可能給自身造成財產損失，持卡人本質上并沒有減少還款的本金，長期循環的過程中，債務負擔會越來越大。

　　此前， 北京銀保監局就發布了消費者風險提示，點名了以卡養卡現象， 有職業養卡人誘導消費者把消費貸款用于非消費領域，將信用卡資金用于償還其它信用卡欠款，擾亂了金融市場秩序。

　　面對著不斷趨嚴的市場環境，職業養卡人的處境也不樂觀，越來越多的職業養卡人被抓，也為信用卡養卡、代還從業者敲響了警鐘，只為了幾萬元的手續費收入，最終得不償失。

　　在非法經營罪面前，職業養卡人也遭到了圍剿，即便披著合規經營的外衣，也很難逃過監管部分的大數據偵查。

　　隨著職業養卡人的鋃鐺入獄，部分持卡人的還款渠道也會收緊，既要合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，更要養成良好的消費還款習慣。